农业银行反向路演活动走进瑞安新农村

  
  • hblks527   浙江新闻  
  • 2019-06-19 14:56:13
    【导读】6月13日下午,农业银行反向路演活动走进瑞安新农村。来自中金、高盛、摩根斯坦利等40余家知名投资机构齐聚瑞安,调研考察农行互联网金融服务“三农”新模式。低风险成就高质量瑞安农行是当地最大的国有银行,业务规模已经连续18年保持同...

    6月13日下午,农业银行反向路演活动走进瑞安新农村。来自中金、高盛、摩根斯坦利等40余家知名投资机构齐聚瑞安,调研考察农行互联网金融服务“三农”新模式。

    低风险成就高质量

    瑞安农行是当地最大的国有银行,业务规模已经连续18年保持同业第一。自1996年行社分离脱钩以来,瑞安农行走上了一条高质量发展之路。各项存贷款由1996年末的10.5亿元一路攀升至去年末的678.3亿元,总量翻了63.5倍,年复合增长率高达20.8%。高质量增长的背后,是瑞安地区良好的金融生态环境。

    早在2009年,瑞安市就被评为温州地区首个“中国金融生态城市”。2016年,瑞安市的城市信用指数位居全国361个县级市第4位。截至2019年3月末,瑞安市银行机构不良贷款率为0.85%,低于全国平均水平0.95个百分点。“信用”这块金字招牌,吸引了银行、保险、证券期货等9大类86家金融机构争相入驻瑞安,也为农行“惠农e贷”等贷款产品在农村的蓬勃发展提供了广袤的沃土。

    “惠农e贷”是农业银行运用互联网、大数据技术,面向农户发放的贷款,主要采取信用方式,能够实现自动审批、自助提款及还款。自2017年推出以来,“惠农e贷”受到了广大瑞安农民的欢迎。截至今年5月末,该行“惠农e贷”余额达到15.98亿元,惠及农户7567户。“可能在国内某些地区,农户贷款的风险较高。但瑞安良好的信用环境为我们摆脱传统模式、运用金融科技服务‘三农’创造了条件。只要运作得当,农户贷款可以说是低风险业务。”谈起瑞安的农户贷款质量,瑞安市人大常委会委员、瑞安农行三农客户服务部经理胡颖媛信心满满,“在这么多的贷款品种中,‘惠农e贷’的不良率是最低的,仅为0.24%,远低于其他贷款品种,这也是我们坚定服务‘三农’的信心。”

    药材种植户林元锦就是这7567户中的一员。三年前,林元锦承包了200亩地用来种植吴茱萸。吴茱萸是挂果类中药材,从下种到到盛果期往往需要四到五年时间。前期投入大,回报周期长,林元锦不是没想过打退堂鼓。开春过后,他抱着试一试的心态前往农行办理贷款申请。签完字不久,农行工作人员就上门核实情况,很快,一笔10万的“惠农e贷”就放到了他的卡上,帮助他解决了暂时的资金周转难题。“感谢农行对我们农民的信任!这笔钱给了我信心,让我能够坚持下来!”林元锦激动地说。

    老命题做出新文章

    瑞安市是农业生产、供销、信用“三位一体”新型合作体系的发源地。2006年,时任浙江省委书记的习近平同志在瑞安市主持召开全省发展农村新型合作经济工作现场会,肯定“瑞安实践”,强调要“探索建立农民专业合作、供销合作、信用合作‘三位一体’新型农村合作体系”。作为服务“三农”的国有大行,围绕这一命题作文和政治责任,瑞安农行一直以参与者和建设者的身份在信用合作领域展开探索,扎实推动“三位一体”模式在瑞安的改革试验。

    2009年,瑞安农行探索实施“公司+农户”、“村经济合作社+农户”等小额农贷担保模式,着手破解农户抵押难、担保难两大历史难题。2013年,瑞安农行试点“农村金融自治”服务模式,探索构建互助互利、风险可控的农村金融自治机制。2017年,中央一号文件首次将“三位一体”纳入其中,鼓励金融机构积极利用互联网技术提供金融服务。瑞安农行顺势而为,以农业银行互联网金融服务三农“一号工程”为平台,加速推进“农村金融自治”服务模式的数字化转型。具体来说,就是通过“金融自治村+信用档案建设+预授信”的发展主路径,以村民原始信息为基础数据,再邀请当地村委成员、驻村干部、乡贤等组成评价小组,对农户进行背靠背的定性评价打分,对排名前70%的农户建档。建档成功后,由系统根据调查采集的信息及后台模型筛选产生白名单,通过内部逻辑校验和后台授信模型匹对,完成对农户的授信。

    “我们经常会在村民大会上宣讲‘金融自治村’和普惠金融政策,农民的接受程度很高。”胡颖媛表示。经过六年的探索和完善,瑞安农行走出了一条较为成熟的商业可持续发展路径。截至今年5月末,该行现已建立318个“金融自治村”,录入村民信贷档案9.37万户。

    如果说“农村金融自治”服务模式是信用合作方式的成熟路径的话,那么“惠农通”就是瑞安农行畅通服务农村“最后一公里”的重要利器。在马屿为农服务中心附近的农资店,现代化的农行“惠农通”设备引起了调研考察团的注意。“不要小看这台机子。它能够扫码收款、小额取现,还能买理财、缴电费,连自助贷款的功能都有,我们附近的村民都非常需要它!”瑞安市鸿丰农资有限公司负责人一边介绍,一边现场演示扫码功能。“惠农通”被农民称为“藏在小卖部里的银行”。2012年以来,瑞安农行已累计在农村地区的农家店、农资连锁店等场所设立惠农通服务点365家,基本实现重要行政村基础金融服务的全覆盖。

    农业银行反向路演活动走进瑞安新农村

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    小投入撬动大市场

    2018年,温州银监分局推出服务乡村振兴战略“五千行动”。在温州银监分局的指导下,瑞安农行以惠农金融服务点(以下简称“惠农点”)为据点,以普惠金融下乡和“红色支农”宣传下乡为重要抓手,以乡镇挂职干部和农金员为人才支撑,在服务乡村振兴战略的蓝图上留下鲜明的农行烙印。

    “农村市场大有可为。我们今年在农村搞了多场活动,送春联、拍全家福、现场办贷等,每一场活动都爆满。”瑞安农行曹村惠农点的农金员岑明向调研考察团介绍农村金融服务活动的具体开展情况。

    曹村惠农点位于素有“中华进士第一村”美誉的曹村镇,主要服务曹村镇和马屿镇篁社片区的5万余人口。在曹村惠农点,这里没有常见的窗口柜台,没有敞亮的办事大厅。两间民房店面大小的空间里,陈列着两台ATM自助存取款一体机、两台智能业务办理机具,办公桌上还有两台电脑,这就是全部的设备。“麻雀虽小,五脏俱全。我们能够受理开卡、转账汇款、存取款、缴费、理财、贷款等常规业务。别看我们只有两个人,可以说99%的个人银行业务,我们都能办理。”岑明对调研考察团说。就是这样一个小小的惠农点,成为瑞安农行在农村金融服务薄弱地区的根据地。短短三年时间,曹村惠农点从无有到,完成了26个金融自治村和28家专业合作社的对接工作,贷款余额突破1亿元大关,贷款户数超过700户,现已成为瑞安农行规模最大的金融服务点。

    今年3月,岑明和曹村惠农点的另一位农金员叶海鸣前往浙江省最大的粮食生产功能区——天井垟粮食功能生产区,通过整村授信、现场办贷,以1亿元授信支持天井垟春耕备耕。“来这边工作没多久,就发现自己已经爱上了天井垟。天晴的时候蓝天白云青山绿田,下雨的时候山雾缭绕宛如仙境。下个月,这一片绿油油的稻田就可以丰收了。这是一片希望的田野。希望越来越多的农民朋友能够享受到国家的普惠政策,从而帮助他们解决生产经营中的资金困难。这既是我们的希望,也是我们的使命。”站在天井垟的田头,岑明感觉自己肩头有万担。

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